快3注册官网:沒有中間商賺差價,銀行入局線上供應鏈金融

最新资讯 2019年09月26日 5:23

沒有中間商賺差價,銀行入局線上供應鏈金融

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「主要問題是機構業務能力、風控不到位∟π。」上述國有大行人士說△,銀行的風控、業務策略♂□,與捲入上述案件的機構不同⌒△▽,不會受到影響┊↑⌒。

「手工確權已經是非常落後的手段了□♂,一些規模大的核心企業不太可能手工確權〇。」該人士說♀▽∴,通過大數據技術♀◇﹡,能監測企業產品入庫、出庫、貨號等信息♂,從而提高融資方用於交易驗證的可靠程度┊□♀。

劉作章也在上述供應鏈金融會議上表示◇,聯合保理、雙保理、多方保理將是未來的發展方向π〇。

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此外♂,非標資產也是保理公司的出路之一〇◇⊿。9月19日◇﹡,央行廣州分行、廣東銀保監局、廣東證監局聯合下發文件♂,支持發展供應鏈金融♂∴,提出支持廣州產權交易所開展供應鏈金融底層資產的產權交易服務△∟,提高非標資產的流轉效率∴┊⊿,增強中小微企業資產流動性﹡。

此舉並非個別銀行⊙↑。據報道┊☆,農行廣州分行通過「供應鏈金融」∵┊⊙,2019年5月以來∴?☆,累計為某園林項目的小微企業投放資金超過2億元↑▽。

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「銀行直接放貸款﹡⊿,商業保理可能會受很大影響∴∟。」業內人士說┊⊿,保理商未來的定位♂,應該是作為銀行的補充♂,並在開展非標資產流轉、提高中小企業資產流動性方面下功夫π△∵。

隨着近年來金融科技的不斷進步□π♀,這一問題已在很大程度上解決◇┊?。銀行通過與核心企業系統直聯、網絡交叉驗證等方式⌒∵,供應鏈融資中的應收、應付款等底層資產真實性的識別能力已經大大提高∟。

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據第一財經記者了解♂∵,該資管計劃首期預計在今年10月發行〇☆?,將通過人工和科技手段∵□,對底層資產真實性審核☆,並進行資產存續期的跟蹤管理♂。

上述股份制銀行人士也稱↑?◇,該行通過自行開發的EIP鏈接系統?♀,由付款方、核心企業直接向銀行提供註冊號、用戶名♂⌒☆,接入其財務、採購系統查詢☆,供貨時間、供貨量、結算期限、應付金額等信息⊿⊙,一查就一目了然∴▽﹡。

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根據公開信息∟⊿∵,在上述園林項目中﹡∟,從農行廣州分行獲得融資的企業達58戶□⊿☆,戶均融資額不到400萬元□π∴。隨着業務線上化的推進?〇﹡,銀行供應鏈金融的商業模式也開始出現變化﹡。「銀行以前在供應鏈金融上吃了一些虧┊☆⊙,很重要的一個原因就是真實性確認困難∵△,發票、印章、身份證誰都可以做⊙。」上述股份制銀行人士說△△∵,一些核心企業甚至串通上下游造假↑□,由於缺乏技術手段◇,識別困難♂∵。

「真正的供應鏈金融就應該小額分散∟△▽。」詹宇宏說┊,在合規、風控方面♀∵∴,為了保證底層資產的真實性□﹡⊿,納入上述資管計劃的資產⌒〇,必須是保理商的真實、自有業務⊿◇,不允許保理商以通道業務形成的資產融資↑∴。

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銀行此番加碼供應鏈融資↑,與以前相比∵∴◇,出現兩個新特點↑♂,一是以小額貸款為主↑,二是繞開「中間商」◇△,直接向企業放款⊿〇。

「態度比以前要積極一些⌒♂♀,」華南某股份制銀行人士稱☆⌒∵,該行最近下發內部文件∴♀,鼓勵分支機構在交易真實、資產優質的前提下△,加大中小企業供應鏈融資業務力度〇。

「我們行的供應鏈金融這幾個月都在正常做☆♂,」某國有大行深圳分行人士對第一財經記者說♂,由於劃歸普惠金融⊙∴,該行的供應鏈金融政策並未收緊┊﹡,力度還有所加大♀π﹡。

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前海金融資產交所副總經理詹宇宏稱∴﹡,與以前的商業保理ABS產品多為單一保理商資產不同♀,上述資管計劃將納入多家保理商的資產??,首期初步確定保理商有10家△,未來還將納入更多保理商⊙,從而實現底層資產的真正分散⌒。

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一些新的嘗試也已開始□↑。9月初♂﹡∴,前海金融資產交易所、平安證券與多家保理商合作┊┊⊿,聯合發起100億元保理資產供應鏈資產支持專項計劃儲架額度獲得批准∟♂◇,該資管計劃將在深交所發行⌒。

廣州某商業保理公司人士也認為〇,以前銀行對小額的供應鏈融資不重視?,很重要的一個原因是技術手段缺乏□,小額分散的業務成本過高、收益低♀﹡,無法實現規模效應∵﹡♀,銀行沒有積極性□∴△。

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中國國際投資協會常務副會長兼秘書長劉作章指出∴♂◇,商業保理在為實體經濟服務、為現代化經濟體系建設服務□⊿⊙,促進產業結構升級和經濟結構調整方面起到了重要作用⊙∴∴。聯合保理、雙保理、多方保理將是未來的發展方向⊙∵π。

經過數年的快速發展∵∵,供應鏈金融的風險在近期集中暴露□┊。7月初↑,承興國際控股供應鏈融資、福建閩興醫藥應收賬款融資造假等案件爆發□,多家金融機構捲入其中∵♂π。

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據第一財經記者了解⊙,近期?﹡↑,多家銀行加大了小額分散的應收、應付賬款等供應鏈金融業務力度♀∵。銀行紛紛入局的同時〇?♂,供應鏈金融的商業模式也進入了「沒有中間商賺差價」的線上時代∵。記者從多家銀行獲悉〇,通過線上化的方式⌒↑☆,利用金融科技、大數據⊙☆,直接進入核心企業的賬務系統♀∟△,驗證企業貸款所需信息的真實性∴♂〇,直接向企業發放貸款∵。

銀行加大供應鏈融資業務力度┊?,對商業保理等新興金融、非銀機構來說⊿,將產生直接衝擊♂∵。「銀行的資金本來就有優勢♀,而且沒有中間環節↑∴π,商業保理以後的空間會變小△☆□。」上述廣州商業保理公司人士說☆,目前商業保理的資金成本在10%以上△∴,很多保理公司沒有業務↑⊙◇,部分公司主要開展通道業務〇∴↑。

上述國有大行人士說♀↑◇,該行供應鏈金融業務已經做了一千多家企業π,單筆金額在100萬元左右⊿,真正實現了小額分散π∴♂。同時﹡,該行的供應鏈融資∟,審核通過後?△∟,直接向企業線上放款□,沒有經過第三方↑〇♀。

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上述商業保理人士說△,一些商業保理公司未來的出路主要有兩個△◇∟,一是銀行信貸額度不足時△,向企業提供短期過橋融資☆,二是為風險相對較高、收益也較高的企業提供融資∟。

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